top of page

המדריך לקבלת מידע על כל החסכונות והקופות שצברתם במהלך השנים ואיפה

בפוסט זה נפרט מעט על מוצרי החסכון והפנסייה שמעניקים זכאות להטבות מס כאשר מפקידים לקופות חסכון אלה, בין אם דרך המעסיק ובין אם באופן עצמאי. לאחר מכן, פורטו דרכים שונות לאיתור כל המידע הפנסיוני הביטוחי שלו תידרשו לצורך הגשת הדוח השנתי.

תוכן עניינים

  • הר הכסף

  • המסלקה הפנסיונית

  • דרכים נוספות


 

הקדמה

חסכון פנסיוני הוא חסכון לגיל הפרישה מעבודה, שישולם לחוסך כקצבה או כסכום חד-פעמי ובתנאי מס מוטבים.

סוגי החסכונות הפנסיוניים הקיימים בישראל:

קרן פנסיה

חיסכון פנסיוני המקנה לחוסכים ביטוח למקרה מוות וביטוח מפני אבדן כושר עבודה.

ביטוח אובדן כושר עבודה: ביטוח המבטיח תשלום חודשי במקרים בהם המבוטח לא יוכל להמשיך לעבוד בשל מחלה או תאונה. התשלום יתקבל רק עד לגיל הפרישה.

קופת גמל

חיסכון פנסיוני טהור, שאינו משולב בכיסויים ביטוחיים.

ביטוח חיים עם חיסכון פנסיוני:

  1. ביטוח מנהלים/קופת ביטוח: חסכון פנסיוני המאפשר לחוסכים לרכוש גם כיסויים ביטוחיים למקרה מוות ולמקרה של אבדן כושר עבודה.

  2. פוליסת פרט: תכנית דומה לביטוח מנהלים אך *לא נחשבת לחסכון פנסיוני ולכן אינה מזכה בהטבות מס* 

ביטוח למקרה אירוע מוות

לא כולל מרכיב חסכון אלא מעניק למוטבי המבוטח שנפטר את סכום הביטוח שנקבע בפוליסה בלבד. פוליסות ביטוח שנרכשים לצורך נטילת משכנתא נכללים תחת סוג זה.


 

הכרה בזיכויים לצורכי מס

לצורך מימוש הטבות המס המגיעות מהפקדות/תשלומים לחסכונות פנסיוניים כמתואר לעיל, יש להמציא אישור מס שנתי מהגוף המוסדי.

ההפקדות יכולות להיות הפקדות ממעסיק כשכיר או מהפקדות שהופקדו על ידי כעצמאי.

גוף מוסדי: הוא חברת ביטוח או חברה המנהלת של קופת גמל, קרן פנסיה או השתלמות. ייתכן שאף את שלושתם.

 

אתרים מקוונים לאיתור מידע פנסיוני


איתור ובדיקת קיומם של חסכונות פנסיוניים/פוליסות ביטוח חיים/חשבונות בנק על שמך.

החיפוש יביא את כל החשבונות המתאימים לחסכונות המיועדים לגיל פרישה או למוות:

  • מידע על קיומם של חשבונות בחסכונות פנסיוניים המיועדים לגיל הפרישה, כגון קופות גמל וקרנות פנסיה.

  • מידע על קיומם של חשבונות בביטוחי חיים עם חיסכון, בין שהם מיועדים לגיל הפרישה (וידועים לעתים כביטוחי מנהלים) ובין שלא.

  • מידע על קיומם של חשבונות בקרנות השתלמות.

  • מידע על קיומן של פוליסות ביטוח למקרה מוות (ללא חיסכון) או "ביטוח משכנתא/חיים".


מנוע החיפוש אינו כולל מידע אודות יתרות וזכויות שנוצלו / לא נוצלו.


קבלת התמונה המלאה על החסכונות הפנסיוניים שלכם

המסלקה הפנסיונית מאפשרת לערוך רישום קצר ופתיחת חשבון אישי באתר ולאחר מכן להגיש בקשה שנשלחת לכלל הגופים המנהלים חסכונות פנסיה במדינת ישראל אשר הם מחויבים בתורם להעביר את המידע בחזרה.

מידע המתקבל מכיל את כל המוצרים הפנסיונים שיש לחוסך, הפעילים ואלו שאינם פעילים, תוך פירוט מלוא הנתונים בכל מוצר: סכומים צבורים, הפקדות חודשיות, דמי ניהול, כיסויים ביטוחיים ועוד..


להלן מספר אפשרויות נוספות לקבל מידע אודות החסכונות שלכם:

  1. בדיקת הדוחות התקופתיים שהגופים המוסדיים חייבים לשלוח מדי שנה.

  2. כניסה לאיזור אישי שלכם בגוף המוסדי בהתאם לפרטים שאותרו באמצעות הר הכסף / Gov.il או המסלקה הפנסיונית.

  3. פנייה למעסיקים קודמים.

  4. בדיקת תלושי שכר מן העבר.

  5. פנייה לסוכן ביטוח או ליועץ פנסיוני.

  6. פנייה ישירה לגופים מוסדיים כדי לברר אם הם מנהלים חשבונות על שמכם או על שם קרוב שנפטר.

 

שאלות ותשובות

מהו אישור מס שנתי על הפקדות לקופת גמל?

איך להשיג אישור מס שנתי על הפקדות לקופת גמל?
כיצד ניתן לקבל מידע אודות כל החסכונות והקופות שעל שמי?
פדיתי/משכתי לפני הזמן חלק מכספי הפיצויים/הפנסיה שלי ושילמתי עליהם מס

 
 
bottom of page